伊斯兰金融正在主流金融市场普及

根据摹根麦肯立（欧洲最大的金融人才服务公司之一）的一项调查研究显示: 预计到2020年，伊斯兰金融的总资产将会达到6.5万亿（$6.5 trillion）美元。

伊斯兰金融已经成为主流，并在它的主要市场快速发展。数字是不会说谎的，根据摹根麦肯立（欧洲最大的金融人才服务公司之一）的一项调查研究显示: 与20世纪90年代中期相比，预计到2020年伊斯兰银行的总资产将从1500亿美金增长到6.5万亿。这充分说明伊斯兰金融正在普及并被世界所接受。

什么是伊斯兰金融?

虽然很多人都对专业术语有点云里雾里的感觉，但是伊斯兰金融的运作并不像人们想象中的那么难以理解。第一步要做的是了解什么是以伊斯兰教法为基本原则的金融。

伊斯兰金融是指遵守伊斯兰教法，禁止利息的金融系统。伊斯兰金融在20世纪60年代开始体制化，初期目标是为了帮助穆斯林的金融要求符合教法原则。

在阿联酋，伊斯兰银行也有许多非穆斯林客户。这都要归功于许多伊斯兰银行都提供了一系列非常好的金融产品,比如抵押贷款,汽车金融和个人理财等项目.毫无疑问,无论是穆斯林还是非穆斯林都可以享受到市场上所流通的伊斯兰信用卡,账户以及其他金融产品。

什么是穆拉巴哈以及穆拉巴哈是如何运行的?

穆拉巴哈是伊斯兰银行中普遍使用的金融工具. 将穆拉巴哈使用在银行时,消费者会与银行达成一个协议:由银行购买指定的资产或商品,再以事先商定的价钱转卖给消费者,其中包含银行的利润费用.消费者在一定时期内按月分期付款付清穆拉巴哈费.由于穆拉巴哈是在由买卖产生利润的原则下运作的,同时也被称为”成本加成金融”。

穆拉巴哈的运作方式与分期付款相似,在客户付清所有贷款之前,资产的所有权归银行所有。

举一个简单的例子来说明穆拉巴哈是如何运作的.设想一下,你需要100万迪拉姆去买一套房子,于是你到一家伊斯兰银行申请房屋贷款.银行受理了这个业务,将一套房子以110万迪拉姆的价钱卖给你,其中10万是银行的利润.你和银行达成共识,在一定期限内付清110万,在那之后银行就会把房屋的所有权转到你名下。

何时运用穆巴拉哈?

穆拉巴哈是伊斯兰金融最普遍的金融形式,被广泛运用于购买房屋,汽车或二手车,设备,家具等金融要求,同时适用于较长时间的贷款。

什么是现金融资?与穆拉哈巴有何不同?

现金融资同时被称为”反向穆拉巴哈”或”穆拉巴哈商品化”。现金融资在本质上与穆拉巴哈相似,但是现金融资在过程中还包含另一方面。

现金融资的第一阶段即是穆巴拉哈,消费者可以在跟银行达成协议的前提下通过购买商品来进行贷款。

现金融资的第二阶段是消费者自行或通过银行在市场上销售自己的份额,银行在其中扮演中间人的角色.消费者可以分期或一次性付清银行的费用.在这一过程中包含穆拉巴哈的交易,然后又撤销了穆拉巴哈,因此现金融资又被称为”反向穆拉巴哈”。

这个金融产品过程里的商品化符合伊斯兰金融的基本原则, 在交易过程中必须有潜在的固定资产.银行可以通过多种商品交易使现金融资生效,比如贵重金属或其他商品.所以现金融资也被称为”穆拉巴哈商品化”。

假如你需要9万迪拉姆去支付租金,于是你找到了一家同意通过现金融资的方式为你贷款的伊斯兰银行.在这次交易过程中你需要用十二个月的时间分期付款购买一个价值10万迪拉姆的商品.银行会充当中间人的角色立即将该商品先以9万迪拉姆的价格转卖出去. 交易生效后你需要在一年内还清10万迪拉姆的贷款,其中一万作为银行的盈利。

何时运用现金融资?

现金融资适用于短期填补无形必需品(如教育,旅行,房屋租金,工作资金等)的空缺,交易过程中不会涉及物质资产,可以帮助人们短时间内解决债务中的资金短缺问题。